Кредитование является одним из наиболее распространенных и востребованных гражданами - потребителями финансовой услугой.
В кредит можно купить все - начиная с недорогого бытового прибора и заканчивая домом на Лазурном Берегу.
Однако не стоит забывать, что кредит представляет собой определенный вид отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ). Таким образом, прежде чем оформить заем, необходимо ознакомиться с условиями договора кредита, т.к. этот документ, регулирует взаимоотношения заемщика и кредитной организации.
Следует помнить, что, не являясь законодательным актом, любой договор не должен противоречить нормам действующего законодательства. Все противоречащие этим нормативным актам условия договоров считаются недействительными.
Одним из немаловажных моментов являются условия о досрочном погашении задолженности по кредиту. Следовательно, прежде чем заключить договор, нужно внимательно его изучить.
Рекомендуем обратить внимание на условия кредитного договора, заключенного между потребителем и Банком, устанавливающим право Заемщика «произвести полный или частичный досрочный возврат (погашение) Кредита при соблюдении правил досрочного погашения», а именно:
- «частичное досрочное погашение осуществляется только в даты уплаты очередных платежей»;
- «сумма денежных средств, направляемая Заемщиком в счет частичного досрочного погашения, не может быть меньше 5000 рублей».
Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена им досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата.
Следовательно, предусмотрена возможность досрочного погашения займа без обязательного согласования срока погашения долга с заимодавцем (банком), закон предусматривает лишь необходимость уведомления об этом.
При этом установлено, что единственным условием для досрочного погашения займа является согласие заимодавца. Досрочное погашение суммы займа является надлежащим исполнением обязательств в более ранний срок, чем это определено договором, а санкций за досрочное погашение займа действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно ст. 809 ГК РФ, проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Проценты, которые подлежат уплате - только за период с даты выдачи кредита, и до даты его полного возврата.
Таким образом, Банки не вправе прописывать в кредитных договорах с гражданами-потребителями условия о фиксированной сумме при частичном досрочном погашении задолженности, а также частичное погашение займа, только в день (дату) уплаты Заемщиком очередного платежа.
Уважаемые потребители! При нарушении ваших прав вы можете обратиться в Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в г. Канске, по адресу: Красноярский край, г.Канск, ул. Эйдемана, 4, кабинет 5, телефон (839161) 2-22-12.
Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в г. Канске напоминает, что в случае оказания Вам финансовых услуг ненадлежащего качества образцы претензий, исковых заявлений Вы сможете найти на сайте Управления Роспотребнадзора г. Красноярска